金融支持粮食加工企业的 做法成效、难点及对策 以黑龙江省佳木斯市为例
2026-03-26 12:19
2026年中央一号文件提出，要“提升乡村产业发展水平”“提升农业综合生产能力和质量效益”。近年来，作为粮食主产区的黑龙江省佳木斯市始终坚持实施以种子良种化、种植科技化、经营规模化、生产机械化为重点的现代化大农业发展战略。该市粮食种植面积和产量稳步增长，主要农作物实现全程机械化，粮食收储、加工稳步推进，主要作物精深加工程度有所提升。在此背景下，中国人民银行佳木斯市分行因地制宜，积极引导辖内银行机构加大对粮食加工企业的金融支持力度，推广土地托管贷、黑土地保护贷等创新产品，努力延伸前端价值链，不断增强粮食产能提升相关环节的金融保障力度。
近年来，佳木斯市立足地方农业产业特色强化金融引领，持续提升农副产品加工企业的融资效率。截至2025年12月末，全市农产品初加工及精深加工贷款余额41.91亿元，同比增长30.59%；粮食生产贷款余额312.11亿元，同比增长26.04%；种业振兴贷款余额2.05亿元，同比增长33.35%；农业机械贷款余额1.86亿元，同比增长5.38%。
（一）加工环节：精准对接农产品加工重点企业，探索“订单农业”金融实践。一方面，引导辖内银行机构精准对接农副产品加工企业。结合辖区农产品加工重点企业名单，建立企业融资需求清单、专项信贷产品清单、金融服务责任清单，将清单推送至金融机构，对辖区农产品加工企业进行一对一走访，实现农产品加工企业对接全覆盖。另一方面，创新开办“保险+期货”业务，从源头保障产品质量和供应量，加工企业农产品来源更为优质稳定。近年来，佳木斯市创新推出大豆、玉米等“保险+期货”业务，逐步形成了“基差收购+保险+期货+订单农业”的运营模式，龙头企业发挥农业聚合效应，实现企业盈利、农民增收。
（二）产业链延伸环节：主动对接农产品加工上下游企业，有序开展产业链贷款探索。引导辖内银行机构以核心企业为中心，引入其供销数据、订单等，为产业链上下游企业发放贷款。如哈尔滨银行构建“全产业链+特色场景”服务体系，创新“粮贸加工贷”“黑土优品贷”等产品，联合农业物权融资公司推出“新型农业经营主体贷款+粮食预期收益权质押”模式，实现首笔粮食收益权质押贷款落地，有效破解轻资产企业融资难题。交通银行佳木斯分行聚焦种业企业“轻资产、缺抵押”的痛点，在全省首创“种子贷”产品，开辟专项绿色审批通道，创新以“转商率”为核心，结合企业研发实力与市场竞争力进行综合授信，破解传统评估模式限制。
（三）服务优化环节：开辟绿色通道与优化服务模式，提升融资效率与满意度。通过对接惠企政策、优化审批流程等举措，着力提升融资效率。如工商银行佳木斯分行针对农副产品加工重点企业及项目开辟绿色审批通道，有效缩短放款周期，精准匹配行业季节性资金需求特点，同时，积极落实利率优惠与财政贴息政策，降低企业综合融资成本。哈尔滨银行建立农副食品加工企业专属审批通道，并配套“自主支付”模式，有效支持企业向零散农户收购原料时的灵活结算需求，大幅提升资金使用效率和融资便捷度，实现金融服务与生产经营节奏的紧密契合。农业银行注重提升服务效率，在秋粮收购旺季，灵活运用“惠农e贷”“纳税e贷”等线上工具，实现资金快速到账，有力支持季节性粮食收储工作。
（一）农业产业链关联性不强与核心企业发展缓慢，制约金融支持效能。一方面，与其他制造行业相比，农业加工领域的产业化程度整体偏低，大中型加工企业更换上游供应商的频率较高，导致产业链结构波动较大，银行机构难以依托稳定的供应链来设计授信模型。另一方面，辖内部分符合条件的龙头企业虽然资质相对较好，但其季节性融资需求大、占用信贷资源多。若采用共享授信额度的方式，上游中小供应商、合作社等主体往往难以有效分得额度，金融活水难以顺着产业链传导至中小市场主体，限制了全链路金融协同效应的发挥。米乐官方网站
（二）农产品深加工领域信贷尚显不足，产品创新与覆盖面有待提升。一是产业链服务覆盖不均衡。现有信贷资源主要集中配置于农资保供、初级生产等前端环节，对农产品深加工、市场流通等中后端领域的有效支持不足。二是产品单一性与产业特色不足。对于粮食加工以外的细分领域，如冷链物流、精深加工技改等，缺乏具有针对性的专属信贷产品。现有产品在额度、期限、还款方式及利率定价等方面，与企业差异化、高频次的融资需求匹配度不高，难以有效支撑农副产品加工企业转型升级。
（三）农业产业链韧性薄弱，制约金融服务深度。一是供应链金融与风控模式创新滞后。多数地方法人金融机构仍高度依赖传统抵押担保模式，尚未系统构建基于核心企业信用的供应链金融服务体系。基于农业产销数据、交易流水等多维信息的现代化风控模型尚不成熟，制约了信贷服务的精准性与效率。二是产业链自身韧性不足影响融资可持续性。部分加工企业产品结构单一，多集中于初级加工环节，对原材料价格波动的抵御能力较弱，且易受下游市场需求变化冲击，导致企业整体抗风险能力不足，影响其长期融资能力与金融机构的放贷意愿。
（一）做强农副产品加工产业主体，加快培育龙头企业。一方面，支持农副食品加工龙头企业延伸产业链条，发展精深加工，推动农产品从初加工向终端精深加工消费品转型。鼓励企业打造具有地域特色的产品，增强对上下游小微企业、合作社和农户的聚合带动能力，构建紧密协同的产业生态。另一方面，顺应农业规模化发展趋势，加大对农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体的培育力度，提升新型农业经营主体的承贷能力和抗风险能力，为金融机构产品创新与服务下沉奠定基础。
（二）引导银行机构挖掘自身潜力，创新开办有针对性的信贷产品。一是鼓励银行机构围绕农业产业链各个环节精准发力，加大产品创新与适配度。在加工环节，针对企业原材料仓储占用资金大的痛点，探索开发以粮食、存货等为标的的动产抵押贷款；在销售流通环节，积极探索基于销售订单、物流仓单、米乐官方网站应收账款等凭证的权责质押融资模式，激活企业沉淀资产。二是引导银行机构挖掘供应链金融服务潜力，推动银行机构与担保公司、核心企业等多方联动，梳理产业链运行脉络，破解信息不对称和风控难题。
（三）构建多元协同的金融服务生态，提升全链融资效率。一是推动银行、保险、担保等各类金融机构协同发力，支持保险机构拓展农产品价格保险、收入保险等创新型险种，担保机构加强业务创新与风险分担能力，降低银行信贷风险。二是整合生产、加工、销售、物流等各个环节数据，推动涉农信息在金融机构间的安全共享与应用。通过科技赋能与数据支撑，提升银行基于交易流水、仓储信息、订单合同等多维数据的风控能力，逐步推动传统抵押贷款向信用贷款、数据融资转型，全面提升产业链融资效率与服务覆盖面。
